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钱贬值的速度有多快,你知道吗?

很多人想知道,

人民币到底值现在多少钱?

这个问题其实事关财富如何丈量

今年是改革开放后的第四十二周年,我们就以1978年为起点,选取5个年份:
1978年;1988年;1998年;2008年;2013年;

我们估算出这5个年份的一万元,大致相当于今天的多少钱,

其他年份的这个问题,大家可以自行计算。

首先,我们要确定的是,要怎么比?这里有几个算法可供参考:

1、  按照国家统计局公布的通货膨胀率(CPI)来比?

  1.   按照1万元对应的真实财富(GDP)数量来比?
  2.   按照货币的真实购买力来比?
  3.   按照1万元占整个国家信贷(货币)总量的比例来比?

下面我们按照这四种方式,分别计算,大家可以看看哪种比较合理,酌情采用。

01

按照CPI数据估算

我们以1978年为基准,数值高于基准线的为物价上涨年份,低于基准线的为物价下跌年份,每年都以前一年为基准计算,1978年以来的CPI数据如下图所示。


数据来源:东方财富Choice数据

我们将1978年的值设为基础值,假定为100,通过将后续年费的CPI累计,就可知道1988年、1998年等五个年份的整体通胀水平。

例如:1978-1988年的CPI分别为:0.7%、1.9%、7.5%、2.5%、2.0%、2.0%、2.7%、9.3%、6.5%、7.3%和18.8%;

则以1978年为基准比较,1988年的通胀水平为:(1+1.9%)X(1+7.5%)X….X(1+7.3%)X(1+18.8)/(1+0.7%)X100=176.78;

敲重点啦,公式记住,以后自己可以算的。

将2017年底的数据反过来折算,就可以得出1978年、1988年、1998年2008年、2013年5个年份的1万元相当于现在的多少钱。

数据来源:东方财富Choice数据

所以,按照国家统计局公布的CPI数据来估算:1978年的1万元,相当于今天的6.34万元;1988年的一万元,相当于今天的3.58万元;1998年的1万元,相当于今天的1.45万元;2008年的1万元,相当于今天的1.22万元;2013年的1万元,相当于今天的1.07万元
按照这个数据来看,物价上涨的幅度,其实并不高………

02

按照1万元对应真实财富(GDP)的估算

GDP代表着一个国家一年内交易的所有商品+服务(不包括金融产品交易量)的总和,其与货币量的比值,基本能够代表1万元对应的真实财富情况。


数据来源:东方财富Choice数据

毫无疑问的是,1978年以来,中国GDP连续多年保持快速增长,中国社会的财富总量也在快速增加。

将GDP增长率累计,即可得知中国社会40年来真实财富增长状况,用2017年的GDP数据倒推,就可以计算出不同年份1万元对应的今天社会财富的比例(见下表)。

数据来源:东方财富Choice数据

所以,按照货币对应的真实财富比例估算:1978年的1万元,相当于今天的30.85万元;1988年的一万元,相当于今天的13.24万元;1998年的1万元,相当于今天的5.30万元;2008年的1万元,相当于今天的2.02万元;2013年的1万元,相当于今天的1.31万元

如果要说1万元人民币能买到的东西,除了房产和股票之外,其他的各种消费品,按照GDP计算出来的数据,或许与实际情况比较相符。

03

按照真实通胀情况估算

在这里,我们利用货币供应量增长率-GDP增长率来简单计算真实通胀的情况,这其实正是国际上通用的“GDP平减指数”计算方法的另一种表现形式。

简单来说,就是印钞带来的货币贬值与实际经济增长带来的货币增值相抵消,从而反映货币的实际购买力变化。
1979年以来,中国的“广义货币(M2)增长率-GDP增长率”见下图。

数据来源:东方财富Choice数据

将每一个年份的真实通胀率数据累计,即可得出中国自1978年以来的真实通胀情况。用真实通胀率数据反推,即可得知过去某个年份1万元相当于今天的多少钱(见下表)。

数据来源:东方财富Choice数据

嗯,按照真实通胀率数据估算:

1978年的1万元,相当于今天的59.82万元;1988年的一万元,相当于今天的14.74万元;1998年的1万元,相当于今天的3.20万元;2008年的1万元,相当于今天的1.79万元;2013年的1万元,相当于今天的1.18万元

由表可以看出,在1978-1998年是中国通货膨胀最严重的时期,物价几乎每10年翻两番,1998年中国建立起中央银行制度以后,真实通胀率才开始走低,这个数据,可能比GDP数据估算的结果更为靠谱。

04

按照广义人民币供应量估算

人民币广义供应量,即通常所说的M2数据,基本能够代表整个中国经济体系内部所流通的货币+信贷情况。

1978年底,人民币广义货币供应量为1159.1亿元,到2017年底,这一数据已经变成了167.70万亿元,增长了1400倍以上,平均下来年增长率高达20%以上。1978年以来广义人民币供应量及其增长率情况见下图。


数据来源:东方财富Choice数据

由表中数据可以看出,从1978年到1998年,人民币投放量几乎是每10年涨10倍,但从1998年到2008年,货币供应量增长了不到5倍,而从2008年到2018年,货币供应量增长了不到4倍。

是的,你没看错,最近5年是人民币投放量最慢的5年。


数据来源:东方财富Choice数据

不过,根据另外一些说法,最近5年由于影子银行占据了越来越重要的位置,广义人民币供应量(M2)数据已经不足以代表中国经济体内货币+信贷的总量……

暂且不考虑那些,我们按照货币+信贷投放量数据估算:

1978年的1万元,相当于今天的1447万元;1988年的1万元,相当于今天的166万元;1998年的1万元,相当于今天的16万元;2008年的1万元,相当于今天的3.5万元;2013年的1万元,相当于今天的1.5万元

最后,我们假设未来每年货币贬值速度都为10%,那么,5年、10年、20年、30年之后,现在的10万块钱又将变成多少钱呢?

答案如下:5年之后:10万/(1+10%)^5=6.21万元10年之后:10万/(1+10%)^10=3.86万元;20年之后:10万/(1+10%)^20=1.49万元;30年之后:10万/(1+10%)^30=5731元

所以,为什么要通过多组合投资来进行资产保值/升值,答案显而易见

每个人每天的时间都是24小时,但每个人自我世界的时空却有天壤之别。

有的人追求的是打游戏那一刻的快感,醉生梦死;有的人思考的是未来五年、十年的事情,判断趋势。

具有洞察力的人向心思迟钝之人解释事物的本质,有时也不能帮助后者参透事物,甚至会引发异议与嘲讽。

信息差,决定收入。认知差,决定圈层。圈层差,决定财富分配。

信息来源和交际圈子,决定了一个人的认知水平和财富增长速度。

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穷人孤注一掷,依靠随机运气赚钱;富人先研究概率,然后反复操作,不断撑大总资产。

房产投资也是这个道理。

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富人希望通胀,穷人希望通缩,穷人无法从低利率催生的资产泡沫中受益,因为他们没有本钱买资产。

真正的高手都是长期思维,他们可以忍受战术上的痛苦.但不能接受战略上被动。我们应该用战术上的痛苦去换战略上的主动,争取人生最大的回旋胜利,那些认为房子不涨就是在亏钱的人,都是短期思维,注定败在更大的趋势之中。

那些不为人知的努力,都可能被旁人归结为运气。实际上,成功的人不是运气好,而是因为他的努力配得上运气。

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